Barcelona, 5 de febrero de 2010.- El margen de intereses aumenta un 12,1%, hasta los 3.932 millones, por el sólido crecimiento de la actividad bancaria. Las comisiones y los resultados por puesta en equivalencia impulsan el margen bruto hasta los 7.187 millones, un 6,4% más.

 El margen de explotación crece un 12,3%, hasta los 3.622 millones, por el fuerte incremento de los ingresos (+6,4%) y la estricta política de contención de los costes (+1%) debido a la reducción de un 4,7% de los gastos generales. La racionalización de costes del Grupo, junto con el aumento de la productividad, han permitido continuar mejorando significativamente el ratio de eficiencia hasta el 42,9% (-2,3).

De acuerdo con su estrategia de gran prudencia, se han registrado en 2009 dotaciones totales por 2.821 millones, en su mayor parte para insolvencias. El fondo genérico para insolvencias asciende a 1.835 millones, en línea con el de cierre de 2008, lo que proporciona una gran solidez financiera a la entidad ante entornos futuros adversos.

El resultado después de impuestos es de 2.004 millones, que, aplicados los minoritarios, nos lleva a un resultado recurrente del Grupo de 1.710 millones. Las plusvalías extraordinarias netas de impuestos ascienden a 249 millones. Por este mismo importe se han registrado dotaciones para insolvencias adicionales a la aplicación de calendarios y dotaciones para la cartera de participadas. Adicionalmente, con una visión anticipatoria, se ha registrado una dotación adicional neta de impuestos de 200 millones para la gestión futura del negocio. El resultado atribuido se sitúa en los 1.510 millones.

El volumen de negocio aumenta hasta los 415.825 millones (+0,4%) impulsado por la cartera de créditos sobre clientes, que aumenta en 1.603 millones, hasta los 178.026 (+0,9%), con 1.084.168 nuevas operaciones y 104.045 millones de riesgo concedido, por el fuerte crecimiento de la inversión crediticia a empresas a través de los 80 centros de empresa (+14%) y de toda la red de oficinas. Destaca el elevado crecimiento en los productos de factoring y confirming, con una progresión de 3,0 y 1,2 puntos, respectivamente, en cuota de mercado, hasta el 8,9% y 13,2%. “la Caixa” ha renovado diversas líneas de crédito con diferentes patronales para la financiación del circulante.

Los recursos de clientes se sitúan en los 237.799 millones con aumentos de las cuentas corrientes y una gestión prudente del precio y del volumen, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión, siendo InverCaixa, la gestora de “la Caixa” de fondos de inversión, la que más crece en 2009, con una cuota que alcanza el 8,5%. El Grupo refuerza su posición de liderazgo en el mercado bancario español con un aumento general de sus cuotas de mercado en: facturación de tarjetas (17,7%), facturación de comercios (20,9%), domiciliación de nóminas (15,1%) y pensiones (12,8%), planes de pensiones (15,6%) y seguros de vida (13,4%), entre otros.

La entidad ha realizado distintas emisiones en el mercado institucional por importe de 5.605 millones en 2009: una emisión con aval del Estado español por 2.000 millones, una emisión de cédulas hipotecarias por otros 2.000 millones, una emisión de bonos de Criteria por 1.000 millones, cédulas hipotecarias para el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y el Fondo para la Adquisición de Activos Financieros de 450 millones y emisión de bonos simples por 155 millones. Los vencimientos en 2009 fueron de 3.170 millones y para 2010 serán de 2.810 millones.

De acuerdo con el Plan Estratégico 2007-2010 del Grupo, “la Caixa” ha culminado la implementación de un modelo de especialización de banca personal y banca de negocios (pymes, autónomos y comercios), con cerca de 1.800 gestores especializados, y sigue potenciando con éxito la división de banca privada y el negocio de empresas.

En términos de solvencia, el Grupo “la Caixa” mantiene su fortaleza, con un Core Capital del 8,7%, un Tier-1 del 10,4% y un Tier total del 11%. “la Caixa” es uno de los tres únicos grupos financieros españoles con un rating a largo plazo en el rango AA de las tres agencias de calificación.

El nivel de liquidez se mantiene entre los más altos del sistema financiero español, con 21.208 millones (7,8% del activo) y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata.

El ratio de morosidad se sitúa en el 3,42%, 0,11 puntos por debajo del registrado en el trimestre anterior, y mantiene el diferencial positivo respecto al sector (5,05% media del sector financiero en noviembre). El ratio de cobertura alcanza el 62% (el 127% con garantías hipotecarias).

En el marco de su plan de expansión internacional, en 2009 "la Caixa" ha inaugurado la primera sucursal operativa de una entidad española en Marruecos (Casablanca) y ha puesto en marcha su primera oficina de representación en Turquía (Estambul) y la segunda en China (Shanghai). La entidad ha ampliado su negocio de comercio exterior, con un aumento de 3,7 puntos de la cuota en créditos documentarios de exportación y de un 2,4 en los de importación, hasta el 9,4% y 12,7%, respectivamente.
 
 Asimismo, “la Caixa” y Criteria han firmado acuerdos estratégicos de inversión y de colaboración con sus participadas The Bank of East Asia (14,99% de participación, en enero) y Erste Bank (10,10%), en las que ha aumentado su participación durante este ejercicio. Además, Criteria ha acordado la adquisición de Adeslas para reforzar su liderazgo en el sector asegurador y la venta de parte de su participación en Agbar, quedándose como accionista minoritario de la compañía. Asimismo, ha continuado la apuesta por el sector industrial y ha suscrito la ampliación de capital de Gas Natural por 1.313 millones.

El Grupo “la Caixa” ha obtenido un beneficio neto recurrente de 1.710 millones de euros en el ejercicio de 2009 (-16,7%), gracias a una intensa actividad comercial, y ha consolidado sus fortalezas financieras, con elevados niveles de solvencia y de liquidez. El beneficio atribuido al Grupo alcanza los 1.510 millones, un 16,2% menos, en un contexto económico de crisis.

Los ingresos totales (margen bruto) han ascendido a 7.187 millones, un 6,4% más, impulsados por la actividad bancaria más tradicional (margen de intereses y comisiones) y por el incremento de los ingresos de la cartera de participadas (dividendos y resultados por puesta en equivalencia).

Gracias al sólido crecimiento de la actividad bancaria y la gestión de los márgenes de operaciones y de la curva de tipos de interés, el margen de intereses ha aumentado un 12,1%, hasta los 3.932 millones.

Las comisiones netas han crecido el 4,2%, hasta los 1.303 millones, con una adecuada gestión de los servicios ofrecidos a los clientes. Las tarifas de mantenimiento y administración de los depósitos a la vista continúan siendo de las más bajas del mercado, en especial, de las libretas, y sólo suponen el 9% del total de las comisiones de “la Caixa”.

La estricta política de contención y racionalización de los costes ha permitido limitar el crecimiento de los gastos de explotación al 1% y, junto con el fuerte aumento de los ingresos totales (+6,4%) por la gran capacidad comercial de la red, han permitido continuar mejorando la eficiencia, con un ratio del 42,9% (-2,3), y situar el margen de explotación en 3.622 millones, con un elevado crecimiento del 12,3%.

El ratio de morosidad del Grupo “la Caixa” se sitúa en el 3,42%, 0,11 puntos por debajo del cierre del tercer trimestre, gracias a la gran calidad de su cartera crediticia y a la exigente gestión del riesgo, y continúa manteniendo un diferencial positivo frente al 5,05% de media del sector financiero en noviembre. El ratio de cobertura se sitúa en el 62% (el 127% considerando las garantías hipotecarias). El fondo genérico asciende a 1.835 millones de euros, lo que proporciona una gran solidez financiera a la entidad ante entornos futuros adversos.

La cartera de inmuebles del Grupo “la Caixa”, derivada de la gestión de la cartera de créditos, asciende, a 31 de diciembre de 2009, a 3.097 millones de euros netos, con una cobertura del 20%. La venta de inmuebles se ha incrementado de manera significativa en el último trimestre, gracias a la gestión activa de Servihabitat, filial inmobiliaria del Grupo “la Caixa”.

La importante generación de resultados de las actividades recurrentes del Grupo, 3.622 millones, ha permitido hacer frente a las mayores dotaciones totales de 2.821 millones, de las que 2.092 millones son con cargo al ejercicio 2009 (1.401 millones de resultado recurrente y 691 millones de resultado extraordinario), y alcanzar un beneficio neto recurrente de 1.710 millones, un 16,7% menos, y un beneficio neto atribuido de 1.510 millones, un 16,2% menos, con una elevada rentabilidad (ROE del 11,3%).

Las plusvalías extraordinarias netas de impuestos ascienden a 249 millones de euros. Por este mismo importe se han registrado dotaciones para insolvencias adicionales a la aplicación de calendarios y dotaciones para la cartera de participadas. Adicionalmente, con una visión anticipatoria, se ha registrado una dotación adicional neta de impuestos de 200 millones para la gestión futura del negocio.

Consolidación de las fortalezas financieras: solvencia y liquidez

El Grupo “la Caixa” mantiene una posición de liderazgo, con un Core Capital (recursos de máxima calidad) del 8,7%, lo que muestra el excelente nivel de capital y de solvencia del Grupo. El Tier 1 se ha situado en el 10,4% y el Coeficiente de solvencia BIS II en el 11%.

En 2009, “la Caixa” ha realizado una emisión de deuda subordinada por importe de 2.500 millones y una emisión de participaciones preferentes por 1.898 millones, siguiendo las pautas establecidas en su Plan Estratégico 2007-2010, para reforzar aún más su solvencia y solidez financiera y consolidar su posición de liderazgo. En 2010, está en curso otra emisión de deuda subordinada por un importe de 2.000 millones de euros, ampliable a 3.000 millones.

Los recursos propios computables del Grupo ascienden a 17.251 millones, con un excedente en recursos propios sobre el requerimiento mínimo regulatorio de 4.667 millones.

La liquidez del Grupo alcanza los 21.208 millones, el 7,8% del activo, y en su práctica totalidad de disponibilidad inmediata. Además, la dependencia de los mercados mayoristas es muy reducida y los vencimientos de deuda institucional hasta finales de 2010 son sólo de 2.810 millones, lo que proporciona una fuerte estabilidad.

La entidad ha realizado distintas emisiones en el mercado institucional por importe de 5.605 millones en 2009. “la Caixa” realizó una emisión de cédulas hipotecarias por 1.250 millones en mayo que, posteriormente, amplió a 2.000 millones en agosto. Además, fue la primera entidad financiera en llevar a cabo una emisión con aval del Estado español por un importe de 2.000 millones. Asimismo, realizó, también en el mercado institucional, una emisión de bonos de Criteria por 1.000 millones, una emisión de cédulas hipotecarias para el Banco Europeo de Inversiones (BEI) y el Fondo para la Adquisición de Activos Financieros por 450 millones y otra emisión de bonos simples por 155 millones.

Gran capacidad comercial con aumento de negocio y de cuotas de mercado

La entidad presidida por Isidro Fainé y dirigida por Juan María Nin mantiene su objetivo de liderar el mercado bancario español a través de un modelo de gestión especializado para dar servicio a sus 10,5 millones de clientes. La entidad es líder en banca de particulares en España, con un índice de penetración del 21,6%, 60 puntos básicos mejor que el año anterior, según el estudio FRS Inmark de comportamiento financiero de los particulares correspondiente a 2009. Además, “la Caixa” es líder en todos los segmentos de edad.

“la Caixa” repite, por séptimo año consecutivo, como la marca financiera mejor valorada entre los consumidores, según la clasificación del Merco Marca Financieras. Además, “la Caixa” es considerada también como la mejor empresa para trabajar, según Merco Personas.

El Grupo “la Caixa” ha reforzado en 2009 su posición de liderazgo en el mercado bancario español con un aumento general de sus cuotas de mercado en: facturación de tarjetas (17,7%), facturación de comercios (20,9%), domiciliación de nóminas (15,1%) y pensiones (12,8%), planes de pensiones (15,6%), seguros de vida (13,4%), depósitos (10,4%) y créditos (9,9%), entre otros.

La gran fortaleza comercial del Grupo, con 27.505 empleados, la red más extensa del sistema financiero español, con 5.326 oficinas, 7.951 cajeros y el liderazgo en banca online, a través de Línea Abierta (con más de 6 millones de clientes), en banca móvil (más de 1,4 millones de clientes) y en banca electrónica (10,3 millones de tarjetas), ha permitido a la entidad presentar un fuerte crecimiento del negocio y de la actividad comercial, equilibrado y de calidad.

“la Caixa” es la entidad financiera líder en banca móvil, ya que el 52% de los clientes que operan con una entidad financiera por el móvil en España lo hacen con “la Caixa”, según datos de Nielsen Netratings. Esta cuota de mercado es la más elevada que una entidad financiera tiene en el mundo. Además, el ranking AQMetrix, el estudio del sector que valora la calidad de los canales financieros por Internet, consolida a la entidad como líder del sector financiero online español.

El volumen total del negocio se ha situado en los 415.825 millones, gracias al crecimiento sostenido de los créditos y de los depósitos. La cartera de créditos sobre clientes ha aumentado en 1.603 millones (+0,9%), hasta los 178.026 millones, con 1.084.168 nuevas operaciones y 104.045 millones de riesgo concedido. En la actualidad, más de 378.000 empresas son clientes de “la Caixa”. Los recursos totales de clientes han alcanzado los 237.799 millones, con un importante aumento de cuentas corrientes y una gestión prudente de los precios, además de por los fuertes crecimientos de planes de pensiones, seguros y fondos de inversión.

“la Caixa” ha consolidado el liderazgo en nóminas, ya que ha continuado incrementando las cuotas en domiciliación, con un 15,1% de cuota de mercado, apoyado en la campaña Nómina multiEstrella, que ha permitido captar 423.824 nóminas. Además, han aumentado un 10% las nuevas aportaciones y traspasos de planes de pensiones, hasta alcanzar una cuota del 15,6% impulsada por la buena acogida de la campaña Pensión multiEstrella.

Además, en el marco actual y como parte del permanente compromiso con la sociedad, “la Caixa” ha lanzado la Hipoteca con Carencia, Hipoteca con Espera e Hipoteca Flexible, dirigidas a flexibilizar la gestión del pago de la hipoteca a sus clientes, siempre que existan garantías básicas.

Además, destaca el aumento de cuota de InverCaixa, la gestora de fondos de inversión de “la Caixa”, que ha pasado del 6,9% de diciembre de 2008 al 8,5% actual, con un patrimonio gestionado en fondos de inversión de 13.805 millones. InverCaixa es la gestora de fondos de inversión –entre las grandes gestoras– que más ha crecido en 2009, con un aumento del 19,14%, tanto por las posiciones nuevas como por la cartera, mientras que el mercado se contrae un 3,03%.

En cuanto a la calidad del servicio prestado, “la Caixa” es nuevamente la entidad que menos reclamaciones recibe en relación con su actividad financiera, según destaca la Memoria del Servicio de Reclamaciones del Banco de España correspondiente al 2008, y mantiene una tasa media de notable. Otros estudios, como el de FRS Inmark, sitúan a “la Caixa” como una de las mejores del sector en calidad y referente en este ámbito, tanto para clientes particulares como para empresas.