La crisis en la que estamos inmersos hace que el ingenio de algunos pocos sepan aprovechar este marco desfavorable a su favor, creando soluciones a los problemas de muchos. La tecnología aplicada en FICO da muestras de ello pero, ¿Cómo actúa realmente?

FICO tiene el liderazgo mundial en gestión de decisiones para el ciclo de crédito y riesgo. Significa que FICO aporta modelos de estadística avanzada y estrategias sofisticadas para que cualquier institución financiera tome decisiones en la gestión de clientes en todo su ciclo de vida.

Cada vez que un cliente solicita un nuevo crédito, realiza una transacción con su tarjeta de débito o crédito, solicita una revisión de su límite de crédito, tiene problemas por impago o fraude entre otras actividades con su banco, allí está FICO y sus soluciones tomando decisiones automáticas de forma rápida, eficiente, y con altísima calidad.

Esto tiene por objetivo no solamente mejorar sensiblemente la rentabilidad y nivel de riesgo para la Institución Financiera, sino también la percepción de calidad, eficiencia y rapidez para el cliente con esta Institución. La percepción del cliente en su relación con el banco gestionado por soluciones FICO, es que las decisiones están totalmente adaptadas a sus necesidades y capacidades.

Y por parte de la Institución Financiera que tiene las soluciones FICO, es que estas mismas decisiones tienen un alto control de riesgo, con gestión automática y muy configurable a sus apetitos de riesgo y necesidades de rentabilidad. Un aspecto importante de nuestra metodología es que los ejecutivos de Crédito y Riesgo tienen en sus manos no solamente herramientas sofisticadas, sino también preparadas para configuraciones con alto control, sin necesidad de intervención de tecnología. En momentos de crisis esto significa que la adaptabilidad a las nuevas necesidades del mercado es inmediata y con bajo coste de implantación.


¿Existe hoy en el mercado un programa de similares características y utilidad?

Si, existe competencia en este sector de decisiones basadas en modelos analíticos. No obstante, la metodología de FICO es única por lo que llamamos Decisiones Conectadas. Esta técnica, que tiene patentes de FICO a nivel mundial, permite que las decisiones en todo el ciclo de vida de un cliente influencien y cambien las decisiones tomadas posteriormente, o que sean cambiadas o influenciadas por decisiones anteriores. Esto permite dos cosas muy importantes: la coherencia en las decisiones, y la adaptabilidad a las nuevas realidades del mercado o del cliente.

En el momento en el que nos encontramos, en el que la tasa de morosidad en clientes de bancos y grandes empresas es más alta de lo que ha venido siendo anteriormente, ¿es FICO la solución que esperan bancos y empresas para hacer frente a esos altos niveles de morosidad?

Por supuesto que FICO tiene, con sus soluciones, capacidad de proporcionar a las instituciones financieras una mejora importante en sus niveles de riesgo.

En etapas de alta morosidad, FICO posee soluciones con analítica avanzada, que permite el trabajar con los clientes de alto riesgo (y alta probabilidad de demora) antes de que estos clientes se retrasen en el pago. Los bancos pueden así empezar a trabajar antes de que la capacidad de pago se vea afectada, con acciones de intercambio de productos de crédito, servicios de consultoría de crédito a sus clientes, cambio de planes de pago, etc.

Soluciones como Debt Manager de FICO pueden añadir a la operación de recobro herramientas de alta productividad, para optimización de colas de trabajo, utilización de llamadores predictivos, gestión de agencias de recobro (normal o judicial), correos electrónicos, mensajes de texto, cartas, etc.

Una observación importante que hace FICO, es que esta crisis nos enseña que ningún departamento está aislado, todos deberían ser participantes activos en la gestión del recobro. Por eso las soluciones de FICO miran más allá del área de Recobro y Recuperación. Es muy importante la gestión en admisión, límites, fijación de precio de productos, fraude, renovaciones de productos, venta cruzada, etc., por lo que las soluciones FICO y la metodología de Decisiones Conectadas aportan a todo el ciclo de gestión de crédito soluciones completas para la mejora continua del riesgo, que se traduce en menor retraso en toda la cartera de clientes de una Institución Financiera.

¿Cómo afecta a los clientes y a la política de protección de datos? ¿Puede algún cambio normativo ocasionar riesgos en su aplicación?

Todas las soluciones de FICO no solamente abrazan plenamente las políticas de protección de datos actuales, sino que tienen flexibilidad en sus configuraciones para adaptarse a los cambios normativos.

¿Requiere de la contratación de personal técnico y/o directivo cualificado en la materia? ¿Quiénes y cómo se formarían?

Las soluciones FICO son creadas con la vasta experiencia que tenemos en el mercado mundial de gestión de crédito, más de 50 años y en más de 40 países. Por eso son soluciones que responden a las necesidades de la gestión dinámica de los directivos actuales: alta flexibilidad en su operación con completa capacidad de configuración por el usuario, sin necesidad de personal técnico especialista que codifique estos cambios.

FICO realiza una transferencia del conocimiento completa de la gestión de sus herramientas, directamente al usuario de negocio, capacitando a los mismos a configurar y trabajar sin la intervención de equipos especialistas de Tecnología.

Uno de los primeros en aplicar FICO debt Manager ha sido el banco noruego Gjensidige, ¿para cuándo su implantación en España?

Debt Manager, ahora en su versión 8, es una solución altamente configurable que se puede implementar de distintas maneras, siempre atendiendo la necesidad de negocio del banco o institución financiera. Desde bancos internacionales hasta pequeñas financieras, Debt Manager puede ser configurado e implementado conforme las especificaciones y necesidades.

El Banco noruego Gjensidije fue el primero en aplicar una de estas configuraciones especiales, la que llamamos Debt Manager Live. Esta configuración, basada en la amplia experiencia de en recobro que tiene FICO, permite la rápida implementación de Debt Manager para bancos que necesitan una solución inmediata.

En España ya tenemos Bancos y Financieras que utilizan Debt Manager con otras configuraciones desde hace mucho más tiempo, con resultados estupendos en estos momentos de crisis. Y tenemos en este momento clientes de FICO evaluando la configuración Debt Manager Live.